Assurances. Le secteur s'en sort plutôt bien rassure l'ACAPS
Malgré un environnement économique mondial difficile et les défis liés aux réformes du secteur des retraites, l'ACAPS dans son dernier rapport annuel, met en avant la résilience du secteur en 2023, sa dynamique de croissance, et son rôle clé dans la gestion de crises telles que le séisme d'Al-Haouz.
Mounia Kabiri Kettani
En 2023, le chiffre d'affaires du secteur des assurances a atteint environ 60 milliards de dirhams.
« Malgré un environnement économique mondial difficile, le secteur des assurances a fait preuve de résilience et de croissance continue en 2023 », note le rapport annuel de l’autorité de contrôle des assurances et de la prévoyance sociale (ACAPS). Abderrahim Chaffai, président de l'ACAPS, a décrit cette résilience comme un résultat d’une conjonction de facteurs, notamment la régulation stricte et l’adaptation des acteurs du secteur aux nouveaux défis.
En chiffres, en 2023, les opérateurs d’assurance ont géré plus de 580 milliards de dirhams d'actifs, faisant d’eux des acteurs institutionnels majeurs du secteur financier marocain. Leur chiffre d'affaires a atteint environ 60 milliards de dirhams, avec une progression de 4% par rapport à l'année précédente.
Prévoyance sociale. Des progrès notables
Le secteur de la prévoyance sociale, en particulier les régimes de retraite, a également connu des avancées significatives. En 2023, le taux de couverture retraite a atteint près de 49% de la population active occupée, avec 4,8 millions d’actifs cotisants. Cette augmentation de 3,6% par rapport à 2022 témoigne de l’élargissement de la couverture sociale. Parallèlement, le nombre de bénéficiaires des prestations de retraite a augmenté de 4,8%, atteignant un total de 1,42 million de bénéficiaires, dont 69% sont des retraités.
L’ACAPS continue de jouer un rôle important dans l’accompagnement des réformes, en particulier la réforme systémique du secteur des retraites. L’autorité a participé activement à la simulation de scénarios de réforme et à l’élaboration des mesures nécessaires pour la mise en œuvre de cette réforme cruciale pour l’avenir du secteur.
L’un des événements marquants de 2023 a été le séisme dévastateur d'Al-Haouz, qui a frappé le Maroc le 8 septembre. L’ACAPS note que cet événement a mis en lumière la nécessité d’un système de couverture des conséquences des catastrophes naturelles. Grâce au nouveau régime d’assurance dédié à ces événements, l’intervention du secteur a été rapide et efficace. Ce système inclut à la fois une couverture assurantielle et des aides directes via le Fonds de solidarité contre les événements catastrophiques. Cette réponse rapide montre la résilience du système d’assurance marocain face à des événements d’une ampleur exceptionnelle.
Réformes et nouvelles régulations
L’année 2023 a également été marquée par plusieurs réformes et initiatives réglementaires importantes. Parmi les plus notables, l’ACAPS a mis en place le nouveau régime d’assurance maladie obligatoire (AMO-Achamil). Ce régime vise à couvrir les personnes capables de cotiser mais n’exerçant aucune activité rémunérée. Ce programme fait partie de l’effort du Maroc pour élargir la couverture sociale et garantir l’accès aux soins pour une population plus large.
L’ACAPS a également travaillé sur l’élaboration de plusieurs textes réglementaires visant à encadrer le secteur des assurances et à améliorer son fonctionnement. Ces textes visent à garantir une meilleure transparence, renforcer la protection des assurés, et encourager une gestion plus rigoureuse des risques.
L’assurance climat et les risques émergents
L’une des priorités de l’ACAPS en 2023 a été la gestion des risques émergents, notamment ceux liés au changement climatique et à la cybersécurité. L’ACAPS a publié de nouvelles instructions réglementaires concernant la gestion des risques financiers liés à l’environnement, et a introduit des mesures pour renforcer la gestion des risques cyber dans le secteur des assurances.
Le changement climatique représente un risque majeur pour l’avenir du secteur, notamment en raison de son impact potentiel sur les catastrophes naturelles, la gestion des risques, et les investissements. L’ACAPS a donc lancé plusieurs initiatives pour intégrer ces risques dans les stratégies de gestion des compagnies d’assurance, tout en sensibilisant l’ensemble du secteur à l’importance de l’adaptation aux nouveaux défis écologiques.
Inclusion financière. L’ACAPS poursuit ses efforts
En 2023, l’ACAPS a également poursuivi ses efforts en matière d’inclusion financière. Après le lancement en 2022 de l’assurance Takaful et de la micro-assurance, l’ACAPS a œuvré pour élargir l’accès à l’assurance pour les populations sous-desservies ou exclues du système classique d’assurance. Ces initiatives visent à offrir des solutions d’assurances accessibles aux segments de la population les plus vulnérables, notamment dans les zones rurales et les communautés à faibles revenus.
L’ACAPS a également mis en place plusieurs projets pour encourager l'innovation dans le secteur, notamment en favorisant l’adoption de nouvelles technologies et modèles économiques, comme l’assurance numérique, afin de rendre les produits d’assurance plus accessibles et plus adaptés aux besoins de la population marocaine.
Selon l’ACAPS, les années à venir devraient voir la poursuite de cette dynamique de transformation, avec une attention particulière aux enjeux climatiques, numériques, et à la couverture sociale pour les segments les plus vulnérables de la population.
En chiffres, en 2023, les opérateurs d’assurance ont géré plus de 580 milliards de dirhams d'actifs, faisant d’eux des acteurs institutionnels majeurs du secteur financier marocain. Leur chiffre d'affaires a atteint environ 60 milliards de dirhams, avec une progression de 4% par rapport à l'année précédente.
Prévoyance sociale. Des progrès notables
Le secteur de la prévoyance sociale, en particulier les régimes de retraite, a également connu des avancées significatives. En 2023, le taux de couverture retraite a atteint près de 49% de la population active occupée, avec 4,8 millions d’actifs cotisants. Cette augmentation de 3,6% par rapport à 2022 témoigne de l’élargissement de la couverture sociale. Parallèlement, le nombre de bénéficiaires des prestations de retraite a augmenté de 4,8%, atteignant un total de 1,42 million de bénéficiaires, dont 69% sont des retraités.
L’ACAPS continue de jouer un rôle important dans l’accompagnement des réformes, en particulier la réforme systémique du secteur des retraites. L’autorité a participé activement à la simulation de scénarios de réforme et à l’élaboration des mesures nécessaires pour la mise en œuvre de cette réforme cruciale pour l’avenir du secteur.
L’un des événements marquants de 2023 a été le séisme dévastateur d'Al-Haouz, qui a frappé le Maroc le 8 septembre. L’ACAPS note que cet événement a mis en lumière la nécessité d’un système de couverture des conséquences des catastrophes naturelles. Grâce au nouveau régime d’assurance dédié à ces événements, l’intervention du secteur a été rapide et efficace. Ce système inclut à la fois une couverture assurantielle et des aides directes via le Fonds de solidarité contre les événements catastrophiques. Cette réponse rapide montre la résilience du système d’assurance marocain face à des événements d’une ampleur exceptionnelle.
Réformes et nouvelles régulations
L’année 2023 a également été marquée par plusieurs réformes et initiatives réglementaires importantes. Parmi les plus notables, l’ACAPS a mis en place le nouveau régime d’assurance maladie obligatoire (AMO-Achamil). Ce régime vise à couvrir les personnes capables de cotiser mais n’exerçant aucune activité rémunérée. Ce programme fait partie de l’effort du Maroc pour élargir la couverture sociale et garantir l’accès aux soins pour une population plus large.
L’ACAPS a également travaillé sur l’élaboration de plusieurs textes réglementaires visant à encadrer le secteur des assurances et à améliorer son fonctionnement. Ces textes visent à garantir une meilleure transparence, renforcer la protection des assurés, et encourager une gestion plus rigoureuse des risques.
L’assurance climat et les risques émergents
L’une des priorités de l’ACAPS en 2023 a été la gestion des risques émergents, notamment ceux liés au changement climatique et à la cybersécurité. L’ACAPS a publié de nouvelles instructions réglementaires concernant la gestion des risques financiers liés à l’environnement, et a introduit des mesures pour renforcer la gestion des risques cyber dans le secteur des assurances.
Le changement climatique représente un risque majeur pour l’avenir du secteur, notamment en raison de son impact potentiel sur les catastrophes naturelles, la gestion des risques, et les investissements. L’ACAPS a donc lancé plusieurs initiatives pour intégrer ces risques dans les stratégies de gestion des compagnies d’assurance, tout en sensibilisant l’ensemble du secteur à l’importance de l’adaptation aux nouveaux défis écologiques.
Inclusion financière. L’ACAPS poursuit ses efforts
En 2023, l’ACAPS a également poursuivi ses efforts en matière d’inclusion financière. Après le lancement en 2022 de l’assurance Takaful et de la micro-assurance, l’ACAPS a œuvré pour élargir l’accès à l’assurance pour les populations sous-desservies ou exclues du système classique d’assurance. Ces initiatives visent à offrir des solutions d’assurances accessibles aux segments de la population les plus vulnérables, notamment dans les zones rurales et les communautés à faibles revenus.
L’ACAPS a également mis en place plusieurs projets pour encourager l'innovation dans le secteur, notamment en favorisant l’adoption de nouvelles technologies et modèles économiques, comme l’assurance numérique, afin de rendre les produits d’assurance plus accessibles et plus adaptés aux besoins de la population marocaine.
Selon l’ACAPS, les années à venir devraient voir la poursuite de cette dynamique de transformation, avec une attention particulière aux enjeux climatiques, numériques, et à la couverture sociale pour les segments les plus vulnérables de la population.