Selon le dernier rapport annuel sur la supervision bancaire de Bank Al-Maghrib, les banques et fenêtres participatives ont enregistré un produit net bancaire (PNB) de 666,6 millions de dirhams en 2022, enregistrant une hausse de 27% par rapport à 2021. Après ajustement pour les rémunérations versées aux titulaires de dépôts d’investissement et aux « Mouwakil », le PNB retraité a atteint 875,3 millions de dirhams, soit une augmentation de 28%.

Pour sa part, la marge sur commissions a enregistré une progression de 27% à 77,8 millions de dirhams. Enfin, le résultat des opérations de marché est passé de 7,8 millions de dirhams à 4,1 millions de dirhams.

Les charges générales d’exploitation se sont élevées à 741,1 millions de dirhams, en croissance de 6% par rapport à l’année précédente. Sur ce total, les charges de personnel ont progressé de 9% en un an. Pour leur part, les charges externes ont augmenté de 12%.

Résultat en amélioration

Malgré son caractère déficitaire, le résultat brut d’exploitation agrégé du secteur a continué de s'améliorer, passant à -74,3 millions de dirhams en 2022, contre -175,6 millions de dirhams en 2021 et -321,1 millions de dirhams en 2020. Le coût du risque s’est établi à 30,3 millions de dirhams en 2022, comparé à 23,9 millions de dirhams en 2021 et 26,8 millions de dirhams en 2020.

Globalement, le secteur a enregistré un résultat négatif de -129,3 millions de dirhams en 2022, après des pertes de -206,8 millions de dirhams en 2021 et -350,9 millions de dirhams en 2020.

Le rapport indique aussi que le réseau des banques et fenêtres participatives a progressé à 190 agences et espaces dédiés contre 176 en 2021. Ce réseau est déployé dans les 12 régions du Royaume dont 54% se trouvent dans les régions de Casablanca-Settat et Rabat-Salé-Kénitra.

Part de lion pour l’immobilier

Concrètement, les financements participatifs sont constitués à 83% de financements immobiliers, 11% de financements à l’équipement et 6% de financements à la consommation et de trésorerie.

L'encours total des financements participatifs sous forme de Mourabaha a augmenté de 22% en glissement annuel pour atteindre 23,3 milliards de dirhams. Les financements Mourabaha immobiliers ont augmenté de 19% à 19,5 milliards de dirhams, tandis que ceux à l'équipement ont augmenté de 58% à 2,5 milliards de dirhams. Les financements Mourabaha à la consommation et de trésorerie ont également augmenté de 8% pour atteindre 1,3 milliard de dirhams.

En ce qui concerne les dépôts, les dépôts à vue collectés par les banques et fenêtres participatives ont augmenté de 34% par rapport à l'année précédente, atteignant 7 milliards de dirhams, représentant 26% du total des ressources. Ces dépôts sont détenus par les particuliers résidents à hauteur de 71,4%, 24,2% par les personnes morales et 3,4% par les MRE.

Les dépôts d’investissement ont également connu une augmentation de 35% pour atteindre 2,4 milliards de dirhams, représentant 9% des ressources. Ces dépôts sont détenus à hauteur de 60% par les particuliers résidents, 30,1% par les personnes morales et 8,7% par les MRE.